2014-04-16 14:56:05
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比较近几周中,上市银行2013年财务数据陆续披露,经营业绩虽继续稳定增长,但隐忧不少。总体上看,随着经济结构调整的深入和利率市场化进...
比较近几周中,上市银行2014年财务数据陆续披露,经营业绩虽继续稳定增长,但隐忧不少。总体上看,随着经济结构调整的深入和利率市场化进程加速,2014年银行业面临的不确定性明显增大,信用风险、流动性风险以及利率风险都会有一定程度上升,需要予以高度重视。下面随小编一起来看看银行业风险上行须高度警惕——曾刚。www.chinapp.com 品牌网
风险暴露持续上升
2014年末,商业银行不良贷款余额为5921亿元,全年新增993亿元;不良贷款率为1%,比上年末上升0.05个百分点。上市银行中,农业银行、交通银行和中信银行不良率相对较高,分别为1.22%、1.05%、1.03%,其余银行则均在1%以下,上市银行整体不良率约为0.93%,处于风险可控水平,但较2012年的资产质量还是略有下降。
与不良率相比,不良贷款余额变化反映的问题则较为严重。从2011年开始,商业银行的不良贷款余额开始出现上升,并在2012年下半年之后,开始进入加速上升状态。上市银行中,有几家银行的不良贷款余额增长几乎翻番,其他也大都在20%以上。进入2014年之后,资产质量恶化的趋势仍未得到扭转,局部行业、局部地区的风险暴露仍在继续上升中。
分行业看,周期性行业不良率相对较高,批发零售业、制造业仍是不良贷款主要集中的行业,占全部不良贷款的比重接近60%。制造业中,机械、金属加工、纺织及服装等均是需要关注的领域。而社会关注度一直较高的房地产业,不良率低于平均水平并相对稳定,短期内不会成为主要风险来源。
从上市银行的情况看,各银行资本充足率普遍下滑。部分股份制银行的资本充足率已接近监管红线。随着新监管办法的实施,未来五年资本达标要求逐年提高,估计银行融资压力将愈发突出,依赖规模扩张来维持利润增长的模式已难以为继。从宏观上看,资本约束趋紧,对银行的信贷投放能力也将形成越来越强的限制。
到2014年底,商业银行贷款损失准备金余额为1.67万亿元,拨备覆盖率为282.7%,比2012年末下降12.81个百分点。上市银行中,多数银行的拨备覆盖率仍维持在较高水平。但从变化趋势看,除农业银行以外,其余银行2014年的拨备覆盖率均有下降。拨贷比方面,2014年末,商业银行的拨贷比为2.83%,比2012年上升0.01个百分点。上市银行2014年的拨备计提力度也明显加大,平均水平从2.45%上升到2.49%。
适度稳增长防风险
综合来看,银行业经营的不确定性正在逐步加大。目前银行现有风险化解能力较强,还不至于形成系统性冲击,但仍应对局部风险的发展与演化保持高度警惕。预计在2014年中,银行业运行将有如下几个特征。
1、受监管强化、资本约束以及外部需求变化的影响,银行业规模扩张和信贷增长速度将继续放缓。
二、受利率市场化加速的影响,银行净利差会继续收窄,盈利能力将受到较大挑战。比较而言,中型银行(主要是股份制银行和部分城商行)由于其客户利率敏感性较高,短期受到的冲击或会更大。
三、银行业转型将加速。为提高效率,资产出表仍将是商业银行资产端创新的重点,由此投资银行、资产管理以及资产证券化等业务都将是银行转型发展的重要方向。部分银行的综合化经营也会继续深入发展。
四、银行业内部分化加剧。经营管理能力突出、竞争力强的银行仍有较大发展空间,但一些银行尤其是局部地区的中小银行,受制于管理能力以及区域性信用风险上升,不排除有少数机构出现经营困难的情况,需要高度关注。
五、银行业整体风险上升,需密切关注。信用风险方面,受经济结构调整和过剩产能消化的影响,今年一、二季度的风险暴露仍将继续上升,主要还是集中在周期性行业和局部地区。此外,在利率市场化加速的背景下,银行的流动性风险和利率风险都明显上升。尽管类似2014年“钱荒”的剧烈波动不大可能再次出现,但在货币政策保持稳健的情况下,2014年银行的流动性也不会特别宽松,会存在一定的压力。
面对不确定性的增强,宏观政策需要在调结构与防风险之间取得刀锋上的平衡。部分行业、局部地区,甚至部分金融机构出现某种程度的风险,是市场化机制发挥效力的途径。因此,应允许适度的金融风险暴露,以逐步化解经济周期中的正常损失以及前期过度信贷产生的问题。不过,在此过程中,也要严防风险升级,在这个意义上讲,适时、适度的稳增长措施,对防止金融风险扩散和稳定市场预期至关重要。
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